La ley de Florida exige que todos los propietarios de vehículos registrados obtengan cierto grado de cobertura de seguro de automóvil. Sin embargo, muchos proveedores de seguros de automóviles en la Florida utilizan vagamente el término de “cobertura completa”. Además, el nombre no significa ser lo que parece ya que “la cobertura completa” solo incluye cobertura de seguro de responsabilidad mínima, que consiste en protección contra lesiones personales (PIP) de no menos de $10,000 por persona y daños a la propiedad por valor de al menos $10,000.
Al ser la Florida un Estado de “No culpabilidad”, cada conductor que se lesiona en un accidente automovilístico debe presentar un reclamo bajo su cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) para obtener una compensación por los costos médicos y otras pérdidas financieras, independientemente de quién sea el responsable del accidente. Según un informe del Consejo de Investigación de Seguros, uno de cada ocho conductores no tiene seguro en todo el país, y la Florida ocupa el sexto lugar entre los estados con los porcentajes más altos de conductores sin seguro. En promedio, el 20.4 % de los automovilistas de Florida siguen sin seguro, lo que significa que existe una mayor probabilidad de que usted tenga que pagar de su bolsillo gastos significativos si se ve involucrado en un accidente grave con un conductor sin seguro. Y éste también es el caso cuando sufre lesiones graves en un accidente que involucra a alguien que tiene cobertura limitada de responsabilidad.
Entonces, ¿qué puede ayudarle a sobrellevar este tipo de situaciones? Coberturas de seguro que cubren cuando la otra persona no tiene seguro (Uninsured Motorist) o tiene un seguro insuficiente (Underinsured Motorist). Estos complementos a la cobertura típica de seguro de auto lo ayudan a cubrir los costos que otros conductores no pueden pagar y que usted tendría que pagar de su bolsillo. Estos seguros complementarios también lo ayudarán a recuperar los costos no cubiertos por su PIP y su cobertura de daños a la propiedad, daños como dolor y sufrimiento, angustia mental, pérdida de consorcio, además de futuros salarios perdidos y gastos médicos.
¿Qué es el Seguro de Motorista Sin Seguro (Uninsured Motorist por sus Siglas en Inglés)?
La cobertura de motorista sin seguro brinda seguridad adicional a los conductores que son chocados por conductores que no tienen ninguna cobertura de seguro de responsabilidad civil. En la Florida, no es obligatorio contar con un seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Sin embargo, las aseguradoras de automóviles están obligadas a ofrecérselo y usted tiene la opción de rechazarlo. Si opta por no comprar esta cobertura, el estado espera que llene un formulario de rechazo o renuncia.
Obligatoria o no, esta cobertura opcional sigue siendo muy importante y podría ahorrarle miles de dólares en costos por daños y lesiones. También le ahorra la agonía y los gastos de presentar una demanda por lesiones personales contra una parte culpable que no cuenta con seguro o activos significativos para compensar sus lesiones y daños al vehículo.
Las compañías de seguros establecen un límite sobre cuánto puede obtener para la cobertura de seguro de motorista sin seguro, y esta cantidad no debe exceder la cantidad de su cobertura principal. Esto se debe a que el seguro de UM es significativamente más barato que la cobertura de responsabilidad regular y las aseguradoras usan límites para evitar que los clientes obtengan una cobertura de responsabilidad mínima y la complementen con esta alternativa más asequible.
La cobertura de UM se puede agregar a una póliza por una pequeña cantidad de dinero. La cobertura de seguro para personas sin seguro también es útil cuando se ve involucrado en un atropello y fuga o cuando un conductor no tiene seguro suficiente o tiene un seguro de automóvil mínimo que no es suficiente para pagar las lesiones graves que sufrió. Además, lo cubre a usted y a los miembros de su familia, ya sea que viaje en su vehículo o en el vehículo de otra persona. Aún mejor, permanece protegido como peatón o ciclista, teniendo la oportunidad de pagar sus facturas médicas y otros gastos en todas estas situaciones.
Cómo Presentar un Reclamo al seguro de Automovilista Sin Seguro
Este tipo de reclamos se presentan contra su compañía de seguros y se progresan de manera similar a los reclamos estándares de seguros de automóviles. Debe presentar sus reclamos de automovilista sin seguro lo antes posible. Podría hacerlo inmediatamente cuando se dé cuenta de que el otro conductor no tiene seguro, o si se negara a compartir la información de su seguro.
Un proceso de reclamo implica una investigación previa a juicio, y se espera que proporcione declaraciones de testigos, registros médicos y otros formularios de evidencia relevantes. Sin embargo, usted no puede presentar una demanda judicial contra su proveedor de seguros.
Si no está de acuerdo con el monto de liquidación que le ofrece su aseguradora, solo puede resolver el asunto a través de arbitraje y no de un juicio en la corte. Cuando tome la ruta de arbitraje, tenga en cuenta que tiene derechos limitados para apelar y, si pierde, debe enfrentarse a la decisión del árbitro. Además, al presentar dichos reclamos, tenga en cuenta que su proveedor de seguros le pedirá que renuncie a recibir cualquier pago de la otra parte una vez que se complete el acuerdo.
Seguro de Automovilista sin Seguro Vs Seguro de Automovilista con Seguro Insuficiente
El seguro de automovilista con seguro insuficiente cubre a los conductores que no tienen seguro suficiente para pagar todos los daños y lesiones que causan. Por ejemplo, es aplicable cuando un conductor causó un accidente automovilístico múltiple y su cobertura de seguro no es suficiente para cubrir todas las reparaciones. Esta cobertura es similar a la del automovilista sin seguro de muchas maneras, incluido el hecho de que es un reclamo que se hace contra su propia compañía de seguros. También cubre los mismos gastos, como sus facturas médicas, dolor y sufrimiento, salarios perdidos y pérdida de consorcio.
La cobertura de UIM y UM es esencial en Florida, donde las leyes de accidentes actuales no son tan estrictas y muchos automovilistas no entienden la importancia de tener un seguro completo de automóvil. El monto del pago que recibe de un reclamo de seguro de automovilista con seguro insuficiente es su límite de cobertura UIM menos cualquier monto que reciba de la otra parte. Solo se aplica cuando el conductor tiene algún tipo de seguro y se limita a los casos en que su cobertura de conductor con seguro insuficiente excede la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor.
Un reclamo de seguro insuficiente procede como el proceso de reclamo de conductor sin seguro, pero puede demorar más en comenzar y, en su mayoría, comienza después de que usted y su abogado conocen el valor total de su reclamo.
Tipos de Cobertura de Seguro de Motorista sin Seguro o con Seguro Insuficiente
Estos son los cuatro tipos principales de cobertura de seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente:
- Lesiones corporales de automovilistas sin seguro (UMBI): Paga las lesiones más el dolor y el sufrimiento para usted y sus pasajeros cuando se ve involucrado en un accidente con un conductor culpable sin seguro. También se aplica si un conductor sin seguro le atropella mientras va caminando o en bicicleta.
- Lesiones corporales de automovilistas con seguro insuficiente (UMBI): Paga por saldos restantes de sus facturas médicas y las de su pasajero cuando un conductor con cobertura insuficiente ocasiona el accidente.
- Daños a la propiedad de automovilistas sin seguro (UMPD): Paga por daños severos a su automóvil o propiedad por parte de un conductor sin seguro. Esta cobertura no es completa y es mejor combinarla con otra forma de seguro de automóvil. Puede no adquirirlo si ya tiene cobertura de colisión.
- Daños a la propiedad del automovilista con seguro insuficiente (UIMPD): ofrece la misma cobertura que UMPD solo para conductores con cobertura insuficiente.
¿Qué es Seguro Apilado de Cobertura de Motorista sin Seguro (Stacked UM)?
El seguro apilado implica combinar los límites de cobertura de motoristas con seguro insuficiente y motoristas sin seguro para cubrir varios vehículos. Florida permite apilar si tiene una sola póliza para varios autos o dos o más pólizas a su nombre. Su límite para el seguro apilado depende de la cantidad de vehículos bajo una póliza o la cantidad de pólizas que tenga. Por ejemplo, cuando tiene una cobertura de UM de $10,000 cuando apila, puede obtener una compensación de hasta $20,000. Con el seguro apilado, obtiene más cobertura para sus facturas médicas y otros gastos no económicos, lo que garantiza que minimice los gastos de bolsillo. Por otro lado, sus pagos mensuales son más altos con este tipo de cobertura.
El seguro no apliado (non-stacked) es una alternativa más económica que no permite a los conductores acumular su cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Las primas de su cobertura son más bajas, y los límites para su cobertura de motorista con seguro insuficiente o sin seguro en Florida siguen siendo los mismos para cada póliza o vehículo cubierto.
¿Necesito Cobertura de Motorista sin Deguro si Tengo Seguro Médico?
Como se mencionó anteriormente, no necesita cobertura de motorista sin seguro en Florida, especialmente cuando ya tiene seguro médico. Pero puede ganar más si lo tiene. Eso es porque, aunque su seguro de salud pagará sus facturas médicas después de un accidente automovilístico, no lo ayudará a recuperar los salarios perdidos o las pérdidas por dolor y sufrimiento. Al mismo tiempo, su seguro de salud está sujeto a su límite de prima, además de varios copagos y deducibles. Sin olvidar que, si tenía pasajeros en su vehículo en el momento del accidente, es posible que deba pagar los costos médicos de sus pasajeros de su bolsillo. Entonces, por estas razones, es mejor si adquiere una cobertura de motorista sin seguro a pesar de que ya tiene un seguro de salud. Y, de todos modos, más siempre es mejor que menos seguro porque tiene más opciones de tratamiento y protección financiera.
¿Necesita ayuda con un Reclamo de Seguro de Automovilista sin Seguro?
Con el creciente número de accidentes y conductores sin seguro en Florida, es cada vez más crucial que usted obtenga una cobertura de seguro de conductores sin seguro. Desafortunadamente, el seguro de motoristas sin seguro no es tan sencillo de entender como la cobertura de responsabilidad civil estándar. Los abogados en las oficinas de Prosper Shaked Accident Injury Attorneys PA están bien informados, y puede confiar en nosotros para obtener más información sobre reclamos de automovilistas sin seguro. Nuestros abogados de accidentes pueden ayudarlo a navegar reclamos contra conductores con seguro insuficiente o sin seguro que consideremos capaces de compensar sus daños y lesiones. También podemos ayudarlo a negociar una compensación justa de su aseguradora. Llame al (305) 694-2676 hoy para una consulta gratuita.