Dos choques de Uber o Lyft casi idénticos pueden contar con montos de cobertura completamente distintos, y la diferencia muchas veces depende de un solo dato que no tiene nada que ver con la gravedad de sus lesiones: qué estaba haciendo la aplicación del conductor en el momento del impacto. Sus lesiones determinan cuánto vale su reclamo. El estado de la aplicación del conductor determina cuánto seguro exigía Florida que hubiera para pagar ese reclamo. En un solo estatuto, Florida estableció dos requisitos de seguro para el conductor que está trabajando y dejó los choques con la aplicación apagada sujetos a las reglas de seguro de cualquier otro choque. La aseguradora clasifica su choque en una de esas situaciones sin haber escuchado todavía su versión.
Soy Prosper Shaked y en Prosper Injury Attorneys manejo reclamos por choques de Uber y Lyft: para pasajeros, para personas golpeadas por un conductor de estos servicios de transporte por aplicación, que en Florida se conocen como rideshare, y para los propios conductores de rideshare. El estatuto de rideshare de Florida crea una situación poco común entre los casos de lesiones: la cobertura que usted tiene disponible depende de un dato que la propia compañía registra. Cuando ese estado se clasifica mal, el reclamo se dirige al conjunto de cobertura equivocado, y corregirlo suele ser la primera pelea real del caso.
Accidentes de Uber y Lyft en Florida: respuestas rápidas
¿Quién es responsable después de un choque de Uber o Lyft en Florida? Quien haya causado el choque, que por lo general es un conductor y no una compañía. Cuando se cumplen tres condiciones que fija el estatuto, Florida protege a la compañía de rideshare para que no se le atribuya responsabilidad por la conducta de su conductor por su condición de operadora de la red. Ese mismo estatuto exige un seguro considerable, y la protección expresamente no lo reduce. Por eso la compensación normalmente se obtiene a través de ese seguro obligatorio y no de una demanda contra la corporación.
¿Cuánto seguro aplica a mi accidente de Uber o Lyft? Depende del estado de la aplicación del conductor. Según la Fla. Stat. § 627.748, un conductor que tiene la aplicación encendida pero todavía no ha aceptado un viaje debe mantener al menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad. Un conductor que ya aceptó una solicitud de viaje debe mantener al menos $1 millón. Esas cifras son mínimos que exige la ley, no topes, así que los límites de una póliza real pueden ser mayores. Cuando la aplicación está apagada, los requisitos de rideshare del estatuto no aplican en absoluto, y la cobertura hay que identificarla como se haría después de cualquier otro choque: la póliza del conductor, sus propias coberturas y cualquier otra fuente que aplique.
¿Cuándo empieza exactamente el mínimo de $1 millón? Cuando el conductor acepta la solicitud del viaje, no cuando usted se sube al carro. El estatuto define ese período como un prearranged ride, y en esta página lo llamo un viaje aceptado: comienza cuando el conductor acepta la solicitud, continúa durante el trayecto y termina cuando el último pasajero sale del vehículo. Un conductor que va en camino a recogerlo ya está en el nivel de $1 millón.
¿Puedo demandar directamente a Uber o Lyft? Por lo general el reclamo no se presenta contra la compañía, y el estatuto es la razón. La Sec. 627.748(18) establece que una compañía de rideshare no es responsable por el hecho de poseer, operar o mantener su red digital, ni por ser la compañía afiliada al conductor, cuando se cumplen tres condiciones. Esa protección es condicional y no absoluta, y expresamente no reduce la cobertura ni los límites de póliza que el mismo estatuto exige.
Yo era pasajero. ¿Qué seguro paga mis facturas médicas? En los casos que manejo, todo empieza con el PIP (Protección contra Lesiones Personales), que da hasta $10,000 en beneficios médicos y de incapacidad, sujeto a los términos de la póliza que lo provee. Ese PIP puede venir de su propia póliza de auto o de la póliza de un familiar que viva en su casa, porque una póliza de auto de Florida generalmente le da PIP al asegurado nombrado y a los familiares que viven en ese hogar, salvo que un familiar haya sido excluido válidamente, y puede cubrirlo incluso si usted no tiene carro. En los casos que manejo, la póliza de rideshare además ha incluido cobertura de pagos médicos, conocida como MedPay, por lo general $5,000, que se sumó a lo que pagó el PIP en vez de reemplazarlo. Ese beneficio no es algo que el estatuto exija, así que si existe hay que confirmarlo póliza por póliza.
¿La póliza de la compañía de rideshare incluye PIP durante mi viaje? Florida no la obliga a incluirlo. El estatuto fija el requisito de PIP del viaje aceptado por referencia al mínimo que se le exige a una limusina, y Florida exime a las limusinas del requisito de PIP, así que para ese período no existe un piso de PIP exigido por ley. Una póliza en particular todavía puede ofrecer algo, pero nada en el estatuto la obliga, y por eso el PIP que usted tenga a su disposición importa tanto cuando viaja como pasajero de rideshare.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar la demanda? Para la mayoría de los choques de rideshare en Florida ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después de esa fecha, usted tiene dos años desde la fecha del choque para presentar una demanda por negligencia, según la Fla. Stat. § 95.11. Los choques anteriores a esa fecha se rigen por el plazo anterior de cuatro años, así que el plazo exacto depende de cuándo ocurrió el choque.
¿Importa si fue un Uber o un Lyft? No para las reglas de esta página. Un solo estatuto de Florida, la Fla. Stat. § 627.748, rige a las dos, así que los niveles de cobertura y las reglas de responsabilidad que se describen aquí son iguales para Uber, Lyft y cualquier otra compañía de red de transporte que opere en el estado. El plazo para demandar también es el mismo para las dos, pero viene del estatuto de prescripción por negligencia de Florida y no del estatuto de rideshare. Lo que sí puede cambiar de un caso a otro es la póliza concreta, la aseguradora y los hechos.
El seguro que aplica depende de la aplicación del conductor
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El estatuto de rideshare de Florida crea dos niveles de seguro para el conductor que está trabajando, y una tercera situación, la aplicación apagada, donde los requisitos del estatuto no aplican en absoluto. El nivel que rige su choque depende de lo que el conductor estaba haciendo en la aplicación en ese momento. La Fla. Stat. § 627.748 fija los requisitos, y la siguiente tabla es la versión práctica.
Lo que más sorprende a la gente es cuándo empieza el nivel de $1 millón. El viaje aceptado comienza en el momento en que el conductor acepta la solicitud, continúa mientras transporta al pasajero y termina cuando el último pasajero se baja. Un conductor que aceptó su solicitud y está a tres minutos de recogerlo ya está en el nivel de cobertura más alto, aunque todavía no haya nadie en el asiento de atrás.
| Estado de la aplicación del conductor | Qué situación del estatuto aplica | Cobertura mínima según la Sec. 627.748 |
|---|---|---|
| Aplicación apagada, manejando por razones personales | Los requisitos de seguro de rideshare de la Fla. Stat. § 627.748 no aplican en absoluto a este período, así que la cobertura hay que identificarla como se haría en cualquier otro choque | La póliza del propio conductor, que en Florida suele ser mínima, más cualquier otra fuente que aplique, y aquí es donde su propia cobertura contra conductor no asegurado o insuficientemente asegurado (UM/UIM) puede importar muchísimo |
| Aplicación encendida, esperando una solicitud de viaje | Cobertura que puede venir de la póliza del conductor, de la póliza de la compañía o de una combinación de las dos | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por muerte y lesiones corporales, más $25,000 por daños a la propiedad, más PIP en los niveles estándar de Florida y cobertura contra conductor no asegurado o insuficientemente asegurado |
| Viaje aceptado, manejando hacia el lugar donde iba a recogerlo | El nivel del viaje aceptado, porque legalmente ese viaje comienza en el momento de la aceptación | Al menos $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad, más cobertura contra conductor no asegurado o insuficientemente asegurado. El estatuto no exige PIP para este nivel |
| Pasajero dentro del carro, hasta que se baja el último | El nivel del viaje aceptado, que termina solo cuando el último pasajero sale del vehículo | Al menos $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad, más cobertura contra conductor no asegurado o insuficientemente asegurado. El estatuto no exige PIP mientras el pasajero va a bordo, y por eso importa el PIP que usted tenga por su cuenta |
Una aclaración sobre esas cifras: el estatuto fija mínimos, no techos. Una póliza emitida para cumplir con la Sec. 627.748 puede tener más de lo exigido, así que el nivel le indica el piso de ese período y no el total del dinero disponible. Hay otras dos disposiciones del mismo estatuto que ayudan de verdad a las personas lesionadas y vale la pena conocerlas. Si la cobertura obligatoria del conductor venció o se queda corta, el seguro de la compañía tiene que responder desde el primer dólar del reclamo y tiene que asumir la defensa frente a ese reclamo. Y la cobertura de la compañía no queda condicionada a que la aseguradora personal del conductor niegue el reclamo primero, porque el estatuto dice que esa cobertura no puede depender de la negativa de una aseguradora personal. Eso importa porque una negativa de la aseguradora propia del conductor es casi lo normal en estos casos, por razones que el estatuto mismo explica.
Por qué el seguro propio del conductor casi siempre niega el reclamo
La póliza personal de auto de un conductor de rideshare muy a menudo niega la cobertura de un choque que ocurrió mientras el conductor estaba trabajando, y la ley de Florida permite expresamente esa negativa. La Sec. 627.748(8)(b) permite que una aseguradora personal de auto excluya toda la cobertura de una póliza emitida al dueño u operador de un vehículo de rideshare, por un daño que ocurra mientras el conductor maneja ese vehículo y está conectado a la red o dando un viaje aceptado, y el estatuto enumera lo que se puede excluir: responsabilidad civil, cobertura contra conductor no asegurado e insuficientemente asegurado, cobertura de pagos médicos, cobertura integral del vehículo, colisión y PIP.
En la práctica eso significa que la negativa suele ser el resultado esperado y no un error, porque el efecto práctico del estatuto es que estos choques queden cubiertos principalmente por la cobertura específica de rideshare. Eso no quiere decir que una negativa se deba aceptar sin leerla. Vale la pena revisar dos cosas: si esa exclusión realmente estaba escrita en esa póliza, y si el estado de la aplicación en el que se apoyó la aseguradora es el correcto. Lo que sí significa es que la pregunta de fondo casi siempre es cuál nivel del estatuto aplica, porque ahí es donde está la cobertura importante.
Cómo se descubre que el carro que lo golpeó era un rideshare
Si lo golpeó un conductor de rideshare, es posible que nunca se entere en la escena, porque el intercambio de información a menudo no lo revela. Lo que le entregan a usted y al oficial que investiga es casi siempre la tarjeta de la póliza personal del conductor. El estatuto en realidad exige que un conductor de rideshare lleve consigo el comprobante de la cobertura de rideshare y lo entregue después de un accidente, pero en mis casos ese comprobante no es lo que aparece en la información que se intercambia. Así que el reporte y sus propias notas terminan describiendo a un conductor común con una póliza común, y la cobertura aparte que exige el estatuto de rideshare nunca sale a la luz.
En mis casos, el hecho de que el conductor estaba trabajando para una compañía de rideshare por lo general sale a la luz de una de dos maneras. La primera es que el cliente mencione un detalle que lo delata, casi siempre que había un pasajero en el asiento de atrás. La segunda es más extraña, y más común de lo que la gente cree: nos enteramos por la propia aseguradora del conductor culpable, porque la aseguradora personal niega el reclamo precisamente porque el conductor estaba trabajando. La negativa que cierra una puerta es la que nos avisa que existe otra. Una vez que lo sabemos, notificamos a la aseguradora de la compañía de rideshare y determinamos cuál póliza o cuál combinación de pólizas tiene que responder, porque el estatuto permite que la cobertura obligatoria la lleve el conductor, el dueño del vehículo, la compañía o alguna combinación de ellos.
Esto es un problema solo para las personas golpeadas por un conductor de rideshare. Si usted era el pasajero, o era el propio conductor de rideshare, usted lo supo desde el primer minuto.
También hay algo que usted puede hacer, y el estatuto está de su lado. Según la Sec. 627.748(7)(h), un conductor de rideshare tiene que informar, cuando se le pide, si estaba conectado a la red o en un viaje aceptado al momento del choque. Esa petición no tiene que hacerse en la escena. La puede hacer después usted o su representante designado, que en la práctica es su abogado, así que enterarse semanas más tarde no le hace perder el derecho a esa respuesta. Preguntar puede ser la diferencia entre un reclamo dirigido a la póliza personal del conductor y el mismo reclamo dirigido al piso de cobertura que fija el estatuto de rideshare.
Quién puede presentar un reclamo después de un choque de rideshare
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Cualquier persona lesionada por la negligencia de un conductor de rideshare puede presentar un reclamo, y el nivel de cobertura que aplica lo fija el estado de la aplicación del conductor, no quién es la persona lesionada. Lo que cambia de un reclamante a otro es hacia dónde se dirige primero el reclamo y cuáles coberturas entran en juego.
| Si usted era | Hacia dónde se dirige su reclamo generalmente | Qué tiende a importar más |
|---|---|---|
| Pasajero en el Uber o Lyft | Cualquier PIP que usted tenga disponible para los primeros beneficios médicos, de su propia póliza o de la de un familiar que viva en su casa, después cualquier cobertura de pagos médicos, o MedPay, que la póliza de rideshare llegue a tener, y después la cobertura de responsabilidad de quien causó el choque, que puede ser su conductor u otro conductor | Un pasajero rara vez es responsable de causar el choque, así que la disputa por lo general es sobre la cobertura y el valor de la lesión, no sobre la culpa |
| Conductor o pasajero de otro vehículo | Cualquier PIP que usted tenga disponible primero, y después la cobertura de responsabilidad del nivel de rideshare que corresponda si el conductor de rideshare causó el choque | Enterarse primero de que el otro conductor estaba trabajando, porque a usted probablemente le entregaron una tarjeta de póliza personal, y después establecer el estado de la aplicación, porque eso decide cuál de los dos niveles del estatuto aplica o si los requisitos del estatuto no aplican en absoluto |
| Peatón o ciclista golpeado por un conductor de rideshare | Cualquier PIP que lo cubra, que hay que identificar póliza por póliza, y después la cobertura de responsabilidad del nivel de rideshare que corresponda. Los mismos niveles según el estado de la aplicación fijan la cobertura mínima de responsabilidad exigida para ese período, así que si el conductor iba en un viaje aceptado rige el mínimo de $1 millón, aunque la persona lesionada fuera un peatón, y no la cobertura que se encuentre en un choque con la aplicación apagada | Establecer el estado de la aplicación, y después la gravedad de la lesión, que en estos casos suele ser seria. Si la aplicación estaba apagada, vale la pena revisar también su propia cobertura contra conductor no asegurado. Vea nuestras páginas de accidentes peatonales y accidentes de bicicleta |
| El conductor de Uber o Lyft | La cobertura de responsabilidad del conductor culpable, más la cobertura contra conductor no asegurado o insuficientemente asegurado que exigen los dos niveles de rideshare. No dé por sentado que su propio PIP está disponible, porque Florida permite que su aseguradora personal lo excluya por un daño que ocurra mientras usted maneja su vehículo de rideshare y está conectado | Si su póliza personal excluyó la cobertura porque usted estaba trabajando, y cuál cobertura médica tiene realmente a su disposición, ya que el nivel del viaje aceptado no exige PIP |
Cómo se pagan realmente las facturas médicas de un pasajero
Para un pasajero de rideshare lesionado casi siempre hay más de una fuente de beneficios médicos disponible, y en mi experiencia la mayoría de los pasajeros nunca solicita todos los beneficios disponibles. En los casos que manejo, todo empieza con el PIP, cuando la persona lesionada tiene PIP a su disposición. Según la Fla. Stat. § 627.736, el PIP da hasta $10,000 en beneficios médicos y de incapacidad, paga el 80 por ciento de los gastos razonables y médicamente necesarios, y exige que usted reciba la primera atención médica dentro de los 14 días del choque.
De dónde viene ese PIP importa, y la respuesta abarca más de lo que la gente supone. El PIP de Florida protege a personas y no solo a vehículos: una póliza generalmente cubre al asegurado nombrado y a los familiares que viven en ese hogar, salvo que un familiar haya sido excluido válidamente, así que un pasajero que no tiene carro todavía puede tener PIP a través de la póliza de un familiar que viva con él. Esa es una pregunta distinta de si el vehículo de rideshare mismo lleva PIP, que durante un viaje aceptado el estatuto no exige en absoluto. La póliza de rideshare es otra posible fuente de pago, y aquí el estatuto de Florida tiene un vacío que vale la pena entender. El estatuto exige que la póliza del viaje aceptado incluya beneficios de PIP al nivel exigido a una limusina, pero la Fla. Stat. § 627.733 exime a las limusinas del requisito de PIP de Florida por completo. El resultado es que no hay un piso de PIP exigido por ley para el período en que el pasajero va realmente dentro del carro. Lo que yo he visto en estos casos es cobertura de pagos médicos, o MedPay, en la póliza de rideshare, por lo general $5,000, y se sumó a lo que pagó el PIP en vez de reemplazarlo. Como el estatuto de rideshare no exige ese beneficio, su existencia y su monto hay que confirmarlos en la póliza real y no darlos por sentado.
Así que un pasajero que tiene PIP a su disposición, sea por su propia póliza o por la de un familiar que viva en su casa, generalmente tiene disponibles hasta $10,000 en beneficios de PIP, sujeto a los términos de esa póliza, y después cualquier beneficio de MedPay que la póliza de rideshare llegue a tener por encima. Un pasajero que no tiene PIP disponible de ninguna póliza del hogar tiene que recurrir a cualquier MedPay que la póliza de rideshare realmente tenga, a su seguro de salud y al reclamo de responsabilidad civil. En cualquiera de esos escenarios, esos beneficios médicos son separados y adicionales a un reclamo de responsabilidad por el valor completo de la lesión, que es donde los casos serios realmente se resuelven. Para las reglas generales, vea nuestra página sobre la cobertura PIP de Florida.
¿Se puede demandar directamente a Uber o Lyft en Florida?
Responsabilizar directamente a Uber o Lyft por el choque de un conductor en Florida implica superar una protección legal condicional, y el seguro que el estatuto exige se preserva de todos modos. La Fla. Stat. § 627.748(18) establece que una compañía de rideshare no es responsable por el hecho de poseer, operar o mantener su red digital, ni por ser la compañía afiliada al conductor, por daños que surjan del uso de un vehículo de rideshare mientras el conductor está conectado. En otras palabras, no basta con que la compañía operara la red o estuviera afiliada al conductor para hacerla responsable de lo que él hizo, y esa es justamente la teoría en la que estos reclamos se apoyarían de otro modo. Esa protección es condicional, no absoluta. Aplica solo cuando tres cosas son ciertas: que la compañía misma no fue negligente bajo el estatuto y no cometió ningún delito, que la compañía cumplió con todas sus obligaciones legales respecto al conductor, y que la compañía no es la dueña ni la depositaria del vehículo involucrado.
Esas tres condiciones son también los límites de la protección, y la tercera es la más relevante en la práctica. Cuando una compañía es dueña del vehículo, o lo tiene bajo su custodia como depositaria, en vez de simplemente conectar a un conductor que es el dueño, el análisis es distinto. Como la protección gira en torno a la condición de la compañía como operadora de la red y de la afiliación del conductor con ella, una teoría de que la compañía misma incumplió sus obligaciones legales es una pregunta distinta de la negligencia del conductor, y hay que probarla por separado en vez de darla por supuesta.
Aquí está la parte que importa más que la protección misma. La misma subsección dice expresamente que no altera ni reduce la cobertura ni los límites de póliza que exigen las disposiciones de seguro del estatuto. La cobertura exigida para el nivel que corresponda no desaparece porque esa ruta hacia la compañía esté cerrada, y durante un viaje aceptado ese requisito es de al menos $1 millón. Se llega a ella a través del seguro que el estatuto exige, y por eso establecer el nivel de cobertura correcto es normalmente donde el trabajo rinde frutos, más que una teoría dirigida a la corporación. Aparte, el estatuto confirma que una compañía de rideshare y sus conductores no son transportistas públicos, así que los argumentos basados en un deber elevado de transportista público no aplican en Florida.
La pelea por el nivel de cobertura que aplica
En la mayoría de mis casos de rideshare, nadie me entrega los datos de la aplicación. Lo que pasa es que la aseguradora evalúa el choque, lo asigna a uno de los períodos de cobertura del estatuto, y por esa clasificación me entero de cuál es el nivel que, según la compañía, corresponde. Cuando la asignación coincide con los hechos, el caso avanza bajo el nivel de cobertura correcto. Cuando no coincide, corregirla es la primera disputa real del caso, porque un reclamo asignado al nivel equivocado es un reclamo dirigido al piso de cobertura equivocado.
Cuando la asignación parece incorrecta, por ejemplo cuando la aseguradora marca la aplicación como apagada en un choque que el cliente describe como ocurrido durante un viaje, o cuando clasifica como período de espera un viaje que ya había sido aceptado, pido los datos del viaje y de la aplicación. Las compañías de rideshare por lo general no entregan esos datos antes de que se presente una demanda. Esa es una realidad práctica que conviene decir con honestidad: a veces presentar la demanda es lo que destraba el registro que determina cuál nivel de cobertura del estatuto aplica.
También hay en el estatuto un deber de informar que se pasa por alto. La Sec. 627.748(7)(h) exige que un conductor de rideshare, cuando se le pida, informe a cualquier parte directamente involucrada en el accidente o al representante designado de esa parte, a las aseguradoras de auto y a los oficiales de policía que investigan, si estaba conectado a la red o en un viaje aceptado al momento del choque. El conductor también tiene que entregar la información de su cobertura de seguro en caso de accidente. Eso significa que el estado de la aplicación no queda solamente en manos de la compañía, y preguntar lo correcto a tiempo, y en la forma correcta, puede importar después.
Requisitos de cobertura de rideshare en Florida según el estado de la aplicación, bajo la Fla. Stat. § 627.748. El nivel del viaje aceptado empieza cuando el conductor acepta la solicitud y termina cuando el último pasajero sale del vehículo. Esta es información general, no asesoría legal, y la cobertura que aplique a su choque depende de lo que ocurrió en su caso.
Cómo se ve realmente un caso de rideshare disputado
Un reclamo de rideshare puede depender menos del choque en sí que de si la versión del conductor coincide con lo que muestran los registros, y uno de mis casos lo ilustra bien. Lo describo de manera general porque el acuerdo es confidencial, pero cómo se desarrolló explica el problema mejor que otro resumen de la ley.
Mi cliente era pasajero, y en el choque solo estuvo involucrado el vehículo de rideshare. Esa combinación por lo general hace que un caso sea sencillo, porque no hay otro conductor a quien culpar. Este no fue sencillo. El carro que el conductor manejaba no era el carro registrado en su cuenta de rideshare. Negó que el choque hubiera ocurrido. Y negó haberse detenido después en un cajero automático para entregarle dinero en efectivo a mi cliente.
Los registros contestaron la pregunta que más importaba, y conseguirlos costó una pelea. Pedí la actividad bancaria del conductor con un subpoena, la orden formal que obliga a un tercero a entregar documentos, y la defensa se opuso. Presenté una moción para que se rechazara esa objeción, la sustenté en una audiencia, y el tribunal ordenó que el banco entregara los registros de retiros y transacciones de cajero automático de un período breve antes y después del choque, y dispuso que los documentos pasaran primero al juez, quien los revisaría en privado para que nada ajeno al caso quedara expuesto. Los registros mostraron la transacción en el cajero automático. Esa negación no se sostuvo.
También hubo una amenaza que pesó sobre el caso todo el tiempo. La defensa sostuvo que la diferencia entre el carro que se manejaba y el carro de la cuenta podía anular la cobertura de rideshare. Esa pregunta nunca se contestó, porque el caso se resolvió antes de que alguien tuviera que decidirla. Mi propia opinión es que la cobertura debió aplicar, porque el viaje se pidió a través de la plataforma, y porque Florida define un vehículo de rideshare según cómo se usa y según si el conductor está autorizado a usarlo, no por lo que aparece registrado en la aplicación. Que una póliza en particular responda también depende del lenguaje de esa póliza, así que no le voy a decir que el argumento era frívolo. Lo que sí le digo es que un argumento de cobertura sin resolver tiene peso frente a la otra parte, gane o no al final, y eso vale la pena entenderlo antes de evaluar una oferta.
De ese caso quedan dos lecciones. Si un conductor de rideshare le ofrece dinero en efectivo en la escena, tómelo como una señal y no como un favor. Reporte el choque, haga que quede documentado y escriba que le hicieron la oferta, porque en mi caso la oferta misma se volvió parte de la pelea por la credibilidad. Y cuando la versión del conductor es lo que se interpone entre usted y que le crean, lo que resolvió esa pregunta fue el rastro documental que nadie pudo alterar después.
Su plazo y cómo la culpa afecta lo que recibe
Para la mayoría de los choques de rideshare en Florida ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después de esa fecha, usted tiene dos años desde la fecha del choque para presentar una demanda por negligencia, según la Fla. Stat. § 95.11. Los choques anteriores a esa fecha se rigen por el plazo anterior de cuatro años, y un reclamo por muerte por negligencia tiene su propio plazo de dos años. Como las disputas sobre el estado de la aplicación y el nivel de cobertura pueden tomar tiempo, y como los datos de la aplicación muchas veces solo aparecen dentro del litigio, esperar hasta el final de los dos años le reduce bastante las opciones.
Florida también aplica la negligencia comparativa modificada. Según la Fla. Stat. § 768.81, una parte a la que se le atribuye más del 50 por ciento de la responsabilidad por su propio daño no recibe nada. Con exactamente el 50 por ciento o menos, usted sí recibe compensación, reducida por su porcentaje de culpa, así que un veredicto de $100,000 con un 20 por ciento de culpa atribuida a usted se convierte en $80,000. Para un pasajero de rideshare esto rara vez importa, porque un pasajero casi nunca es responsable del choque. Importa mucho más para un conductor de rideshare o para el conductor de otro vehículo, donde la aseguradora tiene un incentivo para cargarle más culpa a la persona lesionada. Para las reglas de Florida que aplican a cualquier choque, de rideshare o no, vea nuestra página de accidentes de auto en Miami.
Hay una regla más que limita cuándo un reclamo de rideshare puede obtener compensación por dolor y sufrimiento. Según la Fla. Stat. § 627.737, esa compensación requiere una lesión que implique la pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, una lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, o la muerte. El umbral aplica en una demanda civil contra el dueño, el titular del registro, el conductor o el ocupante de un vehículo que tenga vigente la cobertura obligatoria, o contra alguien legalmente responsable de sus actos, y solo alcanza a esos daños no económicos. Las pérdidas económicas, como las facturas médicas y los salarios perdidos más allá de lo que pagó el PIP, no requieren cruzarlo, una distinción que se confunde tan seguido que vale la pena aclararla. También suele ser demasiado pronto para saber si una lesión será permanente en los primeros días después de un choque, porque esa respuesta se va aclarando con el tratamiento y las imágenes médicas y no en la escena, así que un diagnóstico incierto no es razón para descartar un reclamo.
Los accidentes de Lyft siguen las mismas reglas de Florida
Florida regula a Uber y Lyft como transportation network companies, o TNC, es decir compañías de red de transporte, bajo un solo estatuto, la Fla. Stat. § 627.748, así que cada regla descrita arriba aplica a un choque de Lyft exactamente como aplica a un choque de Uber. Los niveles de cobertura, el requisito de $1 millón del viaje aceptado, el hecho de que ese período empieza en la aceptación, las exclusiones de las pólizas personales y la protección legal condicional que impide atribuirle a la compañía la conducta del conductor son idénticos. Si usted se lesionó en un Lyft, las preguntas que hago son las mismas: qué estaba haciendo la aplicación, cuál nivel asignó la aseguradora, y si esa asignación se sostiene.
Los taxis son la excepción. Un taxi no es una TNC, y Florida regula el seguro de los taxis bajo un esquema distinto, y por eso esos reclamos funcionan de otra manera. Si su choque fue con un taxi y no con un rideshare, llámeme y le explico en qué cambia el análisis. Y si lo que pasó durante el viaje fue una agresión sexual y no un choque, ese es otro tipo de caso, que manejamos a través de nuestra práctica de abuso sexual.
Preguntas frecuentes
El conductor de Uber dijo que la aplicación estaba apagada. ¿Puedo hacer algo?
Sí. El estado de la aplicación determina cuál cobertura aplica, así que una respuesta equivocada cambia el conjunto de cobertura al que se dirige su reclamo. La Fla. Stat. § 627.748(7)(h) exige que el conductor, cuando se le pida, informe a cualquier parte directamente involucrada en el accidente o a su representante designado si estaba conectado a la red o en un viaje aceptado en ese momento. Si la clasificación de cobertura de la aseguradora choca con lo que usted vivió, se pueden pedir los datos del viaje, aunque las compañías de rideshare por lo general no los entregan antes de que se presente una demanda.
¿Cómo sé si el conductor que me golpeó estaba trabajando para Uber o Lyft?
Muchas veces no lo sabe al principio, porque el conductor entrega una tarjeta de póliza personal de auto en la escena. Por lo general hay dos cosas que lo revelan. Una es un detalle que usted notó, casi siempre un pasajero en el asiento de atrás. La otra es que la propia aseguradora del conductor niegue el reclamo porque él estaba trabajando en ese momento, que es como me he enterado en varios casos. También puede preguntar directamente: la Fla. Stat. § 627.748(7)(h) exige que el conductor informe, cuando se le pida, si estaba conectado a la red o en un viaje aceptado cuando ocurrió el choque. Si algo de esto describe su choque, vale la pena que alguien lo revise, porque identificar la actividad de rideshare puede cambiar cuál piso de cobertura aplica a su reclamo.
Me golpeó un conductor de Uber que todavía no había recogido a nadie. ¿Cuál cobertura aplica?
Depende de si el conductor ya había aceptado una solicitud de viaje. Si estaba conectado y todavía esperando una solicitud, el estatuto exige al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por lesiones corporales, más $25,000 por daños a la propiedad. Si ya había aceptado una solicitud e iba en camino a recoger al pasajero, legalmente eso es un viaje aceptado y aplica el nivel de $1 millón aunque no hubiera ningún pasajero en el carro.
¿Varios pasajeros lesionados pueden reclamar contra la cobertura exigida de $1 millón?
El estatuto exige al menos $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad durante un viaje aceptado, y no dice que esa cifra se reinicie para cada persona lesionada. Cómo se reparte realmente la cobertura disponible entre varios reclamantes depende de la póliza que se emitió para cumplir con el requisito, así que hay que leerla en vez de suponerlo. Cuando varias personas quedan gravemente lesionadas en un mismo choque de rideshare, esa pregunta del reparto puede importar muchísimo, y es una razón para documentar su reclamo cuanto antes.
Soy conductor de Uber y me lesioné. ¿Mi propio seguro me cubre?
Muchas veces no, porque Florida permite expresamente que su aseguradora personal de auto excluya toda la cobertura por un daño que ocurra mientras usted maneja su vehículo de rideshare y está conectado a la red o en un viaje aceptado, incluyendo responsabilidad civil, conductor no asegurado, pagos médicos y PIP. No dé por sentado que su propio PIP está ahí. Por eso la cobertura de los niveles de rideshare también importa para los conductores. Los dos niveles del estatuto exigen cobertura contra conductor no asegurado e insuficientemente asegurado bajo la Sec. 627.727, y si esa cobertura corresponde en su caso hay que determinarlo en la póliza misma, algo que nuestra página sobre la cobertura contra conductores sin seguro explica en detalle. El nivel del período de espera es además el que sí tiene un requisito de PIP.
¿Tengo que probar que Uber o Lyft hizo algo mal?
No. El reclamo normalmente es sobre la negligencia de quien causó el choque, y la compensación viene del seguro que el estatuto exige y no de la compañía misma. La Fla. Stat. § 627.748(18) protege a una compañía de rideshare de la responsabilidad basada en su papel como operadora de la red cuando se cumplen tres condiciones del estatuto, y esa protección expresamente no reduce los requisitos de seguro ni los límites. Así que la ausencia de un reclamo contra la compañía no significa la ausencia de cobertura.
¿Qué pasa si no tengo seguro de auto propio?
Puede que todavía tenga PIP. El PIP de Florida generalmente se extiende a los familiares que viven en la misma casa, salvo que un familiar haya sido excluido válidamente, así que una póliza a nombre de uno de sus padres o de su cónyuge puede cubrirlo aunque usted no tenga carro. Si ninguna póliza del hogar lo cubre, entonces cualquier cobertura de pagos médicos, o MedPay, que lleve la póliza de rideshare, junto con su seguro de salud, se vuelve el punto de partida para el tratamiento, y el reclamo de responsabilidad por el valor completo de sus lesiones es aparte de las dos cosas. Esta es también la situación donde conseguir atención médica importa más, y es algo con lo que yo ayudo directamente. Le puedo dar opciones de tratamiento cerca de usted, y usted escoge a cuál proveedor quiere ir. Llame antes de que las facturas empiecen a acumularse. Cómo se presentan y se coordinan las facturas médicas entre el PIP, el MedPay y el seguro de salud depende de las pólizas involucradas, y eso afecta cuánto termina debiendo al final.
¿Cuánto tiempo tengo para demandar por un accidente de rideshare en Florida?
El plazo de dos años es para presentar la demanda, no para avisarle a una aseguradora. Para choques ocurridos el 24 de marzo de 2023 o después de esa fecha, usted generalmente tiene dos años desde la fecha del choque para presentar una demanda por negligencia según la Fla. Stat. § 95.11, y los choques anteriores a esa fecha se rigen por el plazo anterior de cuatro años y un plazo aparte de dos años para un reclamo por muerte por negligencia. Como las disputas sobre el nivel de cobertura y los datos de la aplicación suelen tomar tiempo, el plazo práctico para empezar el trabajo es mucho antes que el plazo para presentar la demanda.
Estaba de visita en Miami cuando ocurrió el choque y ya regresé a mi casa. ¿Todavía puedo presentar un reclamo?
Sí. Regresar a su casa no acaba con su reclamo. Si el choque ocurrió en Florida, normalmente le conviene contar con un abogado de Florida, pero la mayor parte del trabajo no requiere que usted esté presente. En mis casos las deposiciones casi siempre se hacen por video, y las situaciones que pueden requerir viajar son un examen médico obligatorio o un juicio, a los que solo llega una pequeña parte de los casos. A veces, según el juez, el examen puede hacerse en el estado donde usted vive, pero eso no está garantizado.
¿Cuánto cuesta contratarlo para un caso de rideshare?
Mi oficina maneja los casos de choques de Uber y Lyft con honorarios de contingencia, lo que significa que no hay honorarios a menos que recuperemos dinero para usted, y la consulta es gratis. Eso permite que el trabajo sobre el nivel de cobertura empiece de inmediato en vez de esperar hasta que usted pueda pagar para averiguarlo.
Hable con un abogado de Miami para accidentes de Uber y Lyft
Si usted se lesionó en un choque de Uber o Lyft, es probable que una aseguradora ya haya decidido cuál nivel de cobertura le aplica, sin preguntarle qué pasó. Cuando usted llama, ahí es donde yo empiezo: revisar si el choque quedó asignado al nivel de cobertura correcto y disputar esa clasificación si no coincide con los hechos, notificar a las aseguradoras y exigir que conserven las pruebas, y atender las llamadas de las aseguradoras para que usted no esté negociando mientras todavía está en tratamiento. Si todavía necesita que lo vea un médico, le puedo dar opciones cerca de usted y usted escoge a quién quiere ver. Prosper Injury Attorneys ha recuperado millones de dólares para personas lesionadas en Florida, y represento a pasajeros de rideshare, a conductores y a personas golpeadas por vehículos de rideshare en toda Florida. Llámeme al (305) 694-2676 para una consulta gratis y confidencial, y déjeme ver qué estaba haciendo realmente la aplicación cuando usted se lesionó.